Quels sont les critères et la procédure à suivre pour obtenir un microprêt étudiant ?
Lorsqu’arrive le moment pour les jeunes de continuer leurs études dans les universités, le financement est l’un des problèmes majeurs auxquels ils doivent faire face. Étant encore sans emploi, il peut être difficile pour un étudiant de demander un crédit à la consommation classique auprès d’un établissement bancaire. La meilleure alternative qui se présente pour les jeunes est ainsi de souscrire un microprêt étudiant. Dans cet article, découvrez tout ce qu’il faut savoir sur cette solution de financement.
Qu’est-ce qu’il faut comprendre par microprêt étudiant ?
Un micro prêt ou un microcrédit est une offre de financement qui s’adresse plus particulièrement aux personnes ayant des difficultés pour accéder à un crédit bancaire classique. Cela est dû au fait qu’ils ont un revenu trop faible pour intéresser les banques. C’est le cas notamment des étudiants qui envisagent de poursuivre des études supérieures, mais qui ne disposent pas des ressources nécessaires pour le financer.
Concrètement, un microprêt étudiant est un prêt à la consommation. Son principal objectif est de couvrir l’ensemble des frais d’études d’un jeune. C’est un prêt qui permet d’obtenir une somme d’argent de 500 à 15 000 euros selon le cas. Tous les candidats à ce type de financement ne sont pas éligibles pour obtenir ce seuil maximal. Cela dépend de la solidité et de la pertinence du dossier du demandeur.
Les étudiants peuvent souscrire ce type de prêts pour une durée allant de 3 mois à 7 ans. Le délai de remboursement est fonction du montant du microcrédit et de la capacité de l’emprunteur à solder son prêt. Il s’agit d’un financement qui est relativement flexible. À noter que ce type de prêts n’est soumis à aucune condition de revenus. Ce qui fait qu’il est à la portée de tous.
Il faut savoir que le demandeur peut décider lui-même de la date initiale de démarrage de la subvention. Il peut aussi fixer le moment auquel le remboursement va commencer. Toutefois, les banques vont tenir compte de la situation personnelle de l’étudiant avant d’accepter de lui accorder cette faculté.
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Les critères d’éligibilité à un microprêt étudiant
Pour pouvoir prétendre à ce type de prêts, les candidats doivent satisfaire à certaines conditions. Cela concerne notamment la personne du demandeur et son statut d’étudiant.
Avoir le statut d’étudiant
La condition sine qua non pour être éligible à un microprêt étudiant est le fait que le candidat au prêt dispose encore du statut d’étudiant. Il doit en apporter les preuves nécessaires pour appuyer son dossier de demande de financement. Concrètement, l’emprunteur doit être inscrit dans un établissement de l’enseignement supérieur. Il convient de préciser qu’après son inscription auprès d’une université quelconque, l’étudiant se voit remettre :
- Un certificat de scolarité,
- Une carte d’étudiant.
Ces deux documents sont des justificatifs nécessaires pour permettre à l’organisme de prêts à qui l’on adresse sa demande de vérifier le statut de l’emprunteur. Le premier permet d’attester que son détenteur va suivre des cours au sein de l’université qu’il a choisie. Le second quant à lui sert à justifier de son statut d’étudiant en dehors de l’établissement. Il pourra alors utiliser ce document pour faire sa demande de microprêt étudiant.
Être majeur
À l’instar de tous les autres types de prêts, les candidats à un microcrédit étudiant doivent avoir la capacité légale de s’engager dans un contrat. C’est une condition qui est tout à fait logique étant donné que lors de la souscription du prêt, l’étudiant doit signer un contrat de crédit avec l’établissement bancaire. Alors, au risque que le contrat soit frappé de nullité, la banque doit s’assurer que son cocontractant soit majeur. Le requérant doit ainsi être âgé de 18 ans et plus pour pouvoir prétendre à un microprêt étudiant.
Les mineurs de 16 ans peuvent toutefois s’engager dans un contrat de prêt s’ils sont émancipés. Il faut savoir que l’émancipation du mineur est automatique s’il se marie, et ce, quel que soit son âge. Elle peut aussi résulter d’une décision du juge des tutelles à la demande de ses parents ou du conseil de famille s’il est sous tutelle. Il pourra alors accomplir les actes nécessitant la majorité légale.
Une autre condition est exigée par les organismes de crédit avant d’accorder un microprêt étudiant. Il s’agit de l’âge maximum du demandeur. Il est doit être âgé de moins de 30 ans.
La nationalité française
Pour les étudiants qui veulent solliciter un microprêt étudiant auprès d’un établissement de crédit qui se trouve dans l’Hexagone, ils doivent entre autres avoir la nationalité française. C’est l’un des critères d’éligibilité à ce type d’emprunt.
Il importe toutefois de préciser que les étudiants qui résident en France depuis au moins 5 ans ont également la possibilité de souscrire un microcrédit étudiant. En outre, les candidats au prêt doivent avoir un compte bancaire domicilié en France.
En fonction de l’organisme de crédit auprès duquel l’on fait sa demande, une garantie ou un garant peut être exigé. Le garant peut être une personne proche de l’étudiant. Celui-ci doit justifier de revenus conséquents pour être en mesure de couvrir le prêt en cas de défaillance de l’emprunteur.
À qui demander un microprêt étudiant
Pour faire une demande microprêt étudiant, les demandeurs peuvent se tourner vers les organismes bancaires traditionnels qu’ils soient en ligne ou exclusivement en agence. À noter qu’ils sont spécialisés dans ce type de financement. Parmi les établissements qui proposent ce type de prêts, on retrouve entre autres :
- LCL,
- BNP Paribas,
- Société Générale,
- CIC,
- Crédit Mutuel,
- Younted Crédit,
- FloaBank, etc.
Pour bénéficier d’une subvention dans les plus brefs délais, la meilleure solution est de faire sa demande en ligne. Cette méthode a l’avantage de la rapidité. Toutes les démarches se passent en ligne. On évite ainsi les déplacements et les aller-retour en agence. Ce qui peut vous faire gagner un temps considérable dans la préparation de votre dossier. Il convient de rappeler que faire sa demande en ligne permet de bénéficier d’une réponse de principe immédiatement.
Un réseau d’accompagnement social
S’agissant d’un microcrédit, on peut également obtenir ce type de prêts en passant par un organisme d’accompagnement social. Ici, la demande n’est pas adressée directement à la banque, mais à un prestataire social. Cela peut être un centre communal d’action sociale, une association à vocation sociale, un organisme d’insertion sociale, une régie de quartier ou une maison pour l’emploi, etc.
Ils sont habilités à recevoir les demandes de microprêt étudiant. Ils vont les analyser pour vérifier la faisabilité du projet de l’emprunteur.
Leur mission consiste à assister les demandeurs dans leur démarche pour l’obtention d’un financement. À ce titre, ils vont proposer leurs aides dans le montage du dossier de prêt pour que celui-ci réponde aux critères imposés par les établissements agréés à octroyer des microcrédits. Ils vont ensuite déposer le dossier de l’emprunteur auprès d’un organisme partenaire qui est agréé par le Fonds de Cohésion Sociale.
Comment faire une demande de microprêt étudiant
Toutes personnes qui souhaitent se faire financer leurs études supérieures via un microprêt étudiant peuvent en faire la demande auprès de l’agence physique d’une banque. Pour ce faire, il faudra se rapprocher d’une d’entre elles et prendre rendez-vous avec un conseiller bancaire. L’emprunteur sera amené à retourner auprès de l’agence pour apporter les documents nécessaires pour compléter son dossier. L’opération peut ainsi prendre plus de temps. Quoi qu’il en soit, l’obtention du financement est fonction de la situation personnelle de l’étudiant demandeur.
Effectuer sa demande en ligne
Le moyen le plus simple de solliciter une demande de microprêt étudiant est de le faire en ligne. Mais avant de souscrire ce type d’emprunt, il est conseillé de procéder à une comparaison des offres disponibles sur le marché. Pour ce faire, la meilleure solution à adopter est de passer par un comparateur de microprêt étudiant en ligne. C’est un outil qui est totalement gratuit et qui ne vous engage en rien. Il permet aux demandeurs de mettre en parallèle plusieurs propositions. Il permet d’avoir tous les renseignements nécessaires concernant une ou quelques suggestions. Les candidats au prêt pourront ainsi se faire une idée :
- Du montant du microcrédit étudiant pouvant être obtenu,
- Du taux annuel effectif global,
- De la durée de remboursement,
- Le taux de l’assurance
- Les intérêts
- Le montant de chaque mensualité,
- Du coût total du crédit, etc.
Pour l’utiliser, il n’y a rien de plus simple, il suffit de remplir un formulaire en prenant soin de fournir certaines informations telles que l’identité, l’état civil, le projet personnel à financer, la situation professionnelle selon le cas. En l’espace de quelques minutes, on peut obtenir une liste des offres de microprêt étudiant qui correspondent aux critères de recherches que l’on a émis. Lors de la comparaison, il faut porter une attention particulière au TAEG et la durée de remboursement.
Après avoir trouvé l’offre qui se rapproche le plus de sa situation, il faut en faire la simulation. À noter que presque tous les établissements bancaires disposent d’un simulateur de crédit sur leur site. Il permettra à l’utilisateur d’avoir un devis personnalisé qui se rapproche un peu plus de la réalité.
Ce n’est qu’après que l’on pourra faire sa demande. L’opération implique de remplir un formulaire de demande en microprêt étudiant en ligne. Si le dossier reçoit un avis favorable, un contrat de prêt sera envoyé par la banque. Il doit être signé par l’emprunteur. Il devra ensuite le renvoyer avec toutes les pièces justificatives nécessaires. À noter que celles-ci peuvent varier d’un organisme bancaire à un autre. Pour un microcrédit étudiant, il s’agit entre autres d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile et d’une attestation de scolarité.
Le délai pour la mise à disposition des fonds sera fonction de la pertinence du dossier de l’emprunteur. Il peut se faire dans les 24 heures, 72 heures voire plus.
Le remboursement d’un microprêt étudiant
Emprunter de l’argent implique de le rembourser dans les termes convenus avec la banque au moment de la signature du contrat de prêt. Il est important de préciser que le microprêt étudiant diffère quelque du crédit classique en raison du fait que l’emprunteur peut décider du moment auquel il va procéder au remboursement de son emprunt.
Le remboursement différé
Concrètement, il ne commence qu’au terme d’une période que l’on appelle différé de remboursement ou encore période de franchise. Il s’agit d’une option qui permet au bénéficiaire de l’emprunt de ne rembourser son microcrédit qu’après la fin de ses études. Il doit aussi avoir trouvé un emploi stable lui permettant de payer les mensualités de prêt. La durée de cette période de franchise est ainsi égale à celle des études que l’emprunteur a décidé de poursuivre. Une petite marge peut même être accordée par l’organisme de crédit.
Il convient de préciser qu’au moment de souscrire son prêt, le demandeur peut choisir entre un remboursement différé partiel ou total.
Le premier consiste pour l’emprunteur à ne payer que les intérêts et la cotisation d’assurance. Pour le second, l’étudiant ne règle que l’assurance. Ce n’est qu’à la fin de ses études que le bénéficiaire doit rembourser l’intégralité de son crédit. À noter toutefois que la seconde option est assez coûteuse étant donné que durant tout le différé les intérêts dus chaque année s’ajoutent au montant du capital à rembourser. Ils vont à leur tour produire des intérêts. Ce qui peut faire monter le coût total de votre microprêt étudiant.
Le remboursement par anticipation d’un microprêt étudiant
Au même titre que les crédits à la consommation, le microcrédit étudiant peut aussi faire l’objet d’un remboursement anticipé. L’emprunteur n’a pas à justifier sa démarche auprès de la banque. Lorsqu’il dispose des moyens nécessaires pour solder son emprunt, il peut le faire à tout moment. L’emprunteur doit seulement aviser l’organisme prêteur de son intention de rembourser son crédit avant le terme convenu. Il peut être partiel ou total en fonction de la capacité de l’emprunteur. Dans le premier cas, l’étudiant peut payer plusieurs mensualités en une seule fois. Ainsi, on n’a pas à payer les intérêts qui devaient encore être réglés jusqu’à la fin du microprêt étudiant ou sur le montant qui a été soldé partiellement.
Il est important de préciser que l’opération peut donner lieu au paiement d’une indemnité de remboursement anticipé ou IRA. Elle n’est due qu’à partir d’un certain montant. C’est notamment le cas lorsque le capital à rembourser est supérieur à 10 000 euros sur une période d’un an. À noter que l’IRA ne peut dépasser 1 % du montant du microcrédit si la période restante est supérieure à 12 mois. Elle est de 0,5 % au maximum s’il reste moins d’un an jusqu’à la fin du contrat. En d’autres termes, le montant de l’indemnité de remboursement anticipé est fonction du délai restant à rembourser. Un point important à se rappeler lorsqu’on procède au paiement anticipé de son crédit est que l’IRA ne doit pas être supérieur au montant des intérêts à payer entre la date du règlement anticipé et celle de la fin du microprêt étudiant.