Le Prêt à 3 000 euros en 5 points clés
Le crédit à 3 000 euros est un classé parmi les prêts à la consommation. Il fait aussi partie des micro-crédits. Avec 3 000 euros, la somme est encore assez basse pour remplir les conditions d’un micro-crédit. Ce prêt est tout de même essentiel si l’emprunteur a besoin d’un petit coup de pouce pour ses projets personnels, projets qui peuvent être tout aussi bien un projet immobilier ou un achat personnel de voiture. Il serait donc intéressant de voir les points clés de ce type de crédit.
La banque et le prêt à 3 000 euros
La banque est la forme la plus classique de l’établissement de crédit et de prêt. Dans cette optique, il est normal qu’un emprunteur se tourne plus facilement vers elle pour un crédit conso destiné à financer un projet personnel. Cependant, il est bon à savoir qu’avec la banque ce type de petit prêt n’est pas forcément le cas qui l’ intéresse le plus. Ici, on parle d’une banque traditionnelle, car avec l’évolution de la situation économique et technologique des organismes spécialisés dans le micro-crédit et des banques en ligne apparaissent. Ces deux dernières formes de la banque semblent plus propices et plus favorables à donner un avis positif pour les microcrédits. Pensez à faire d’autres simulations sur des sommes de 2000 €, 2500 €, 4000 €, et 5000 € pour trouver la somme idéale et qui colle à votre budget.
Mais que ce soit pour une banque traditionnelle, la banque en ligne ou pour celles qui sont spécialisées dans le crédit rapide, un dossier est toujours exigé, et c’est en fonction de ce dernier que la réponse varie. Même auprès des banques traditionnelles, un dossier complet peut vous assurer l’obtention d’un prêt à 3 000 euros. Pour les banques spécialisées dans le crédit rapide, le dossier est plus simple et il sera fourni en ligne.
En parlant de dossier en ligne, il faut faire la différence entre les banques en ligne et le crédit rapide en ligne. Dans le premier cas, la banque en ligne, les chances d’obtention d’une réponse favorable pour l’emprunteur sont aussi faibles qu’auprès des banques traditionnelles, alors qu’avec les spécialistes du crédit rapide le micro crédit fait partie intégrante de ces offres principales.
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Quel taux pour un prêt de 3000 euros ?
Le taux d’un tel prêt peut s’avérer assez conséquent en fonction d’un certain nombre de paramètres. Mais il est toujours important de le prendre en compte, car le total de l’argent qui sera dû en remboursement sera tributaire du taux. Le TAEG (taux annuel effectif global) est le taux qui entre en jeu dès que l’on parle de crédit à 3 000 euros. Variant en fonction de la durée prévue pour le remboursement, le TAEG peut atteindre des valeurs avoisinant les 1% si la durée de remboursement est inférieure à 12 mois. Il faut aussi prendre en compte que le TAEG peut varier en fonction des organismes de prêt que l’emprunteur décide de solliciter. Si le TAEG idéal se trouve être 1%, il se situe généralement entre 4 % et 9.80 % pour une durée d’environ 48 mois. Le TAEG ou le taux d’intérêt est d’au plus élever si l’emprunt prend la forme d’un crédit renouvelable à hauteur de 3 000 euros.
Si le taux d’intérêt est corrélé négativement avec la durée de remboursement, il est aussi important de savoir qu’opter pour une durée plus courte favorise les réponses positives de la part des organismes de prêt et de crédit rapide en ligne. Avec le crédit rapide sur une durée de remboursement de la somme totale égale à deux ou trois ans, le taux de réponse favorable est assez faible même s’il reste quand même supérieur à celui des banques traditionnelles.
Pour un emprunt de ce niveau donc rien ne sert de le contracter si le taux d’intérêt est largement élevé, car dans ce cas le crédit conso devient plus une charge qu’un coup de pouce. C’est là que la simulation de crédit en ligne devient intéressante. La simulation laisse entrevoir une comparaison entre les différents organismes et leur taux d’intérêt.
La simulation : son rôle dans le crédit à 3 000 euros
Une simulation de crédit est une des étapes les plus importantes dans la démarche d’obtention d’un emprunt. Elle n’est pas uniquement nécessaire pour les gros montants, la simulation est aussi importante pour un montant de 3 000 euros. Elle permettra à l’emprunteur de voir comment les offres varient entre elles dans les différents organismes de crédit rapide et les banques en ligne.
Par ailleurs, la simulation de prêt offre aussi une vision plus claire des conditions et des modalités de remboursement du prêt. Les mensualités, le montant du taux d’intérêt et la somme totale à rembourser tous ces détails seront disponibles après la simulation. Elle s’effectue de manière simple et rapide en ligne, de cette manière le client pourrait comparer les offres et trouver celle qui convient le mieux à sa situation et à ses projets.
Dans la pratique, faire une simulation demande au minimum trois sortes d’informations. Vous devez dans un premier lieu fournir la somme que désirer emprunter puis vous allez fixer la mensualité que vous allez verser par mois et enfin vous allez choisir la durée du remboursement. La mensualité et la durée sont directement proportionnelles et sont fixées en conséquence durant la simulation. La nature du projet est aussi prise en compte sur certains simulateurs, il demande si l’argent sera un financement d’un projet immobilier (travaux, achat, etc.) si c’est un projet de loisir ou encore de famille, les réponses à cette modalité varient selon les établissements.
Une fois la simulation faite, des offres seront présentées à l’emprunteur : l’une étant celle qui suit les modalités fixées par le client et une autre qui est donnée de manière à constituer une alternative. Par ailleurs, un calcul incluant une assurance-crédit peut aussi apparaitre et dans le cas de cette assurance le TAEG devient le TAEA (taux d’intérêt annuel effectif de l’assurance) qui est moins important.
Les modalités pour faire appel à un prêt de 3 000 euros
En règle générale, toute personne étant dans l’âge légal de contracter un prêt est susceptible de contracter un prêt de ce montant. Il suffit donc la personne soit majeure et disposant d’un justificatif de revenu stable. Dans la cadre d’une demande faite au niveau d’une banque traditionnelle, il se peut que la personne puisse être amenée à fournir des justificatifs sur l’utilisation des fonds empruntés. Dans le cas où le client fait appel des organismes de crédit rapide, cette justification peut devenir facultative. Dans le cas d’un crédit non affecté par exemple, la personne faisant l’emprunt n’est pas obligée de fournir un justificatif. Néanmoins, les pièces suivantes seront exigées pour l’obtention de la somme de 3 000 euros :
- Photocopie d’une pièce d’identité (passeport ou carte d’identité),
- Pièces attestant des revenus ou un justificatif de chômage,
- Pièce relative à l’avis d’imposition,
- Pièces attestant des crédits en cours.
Pour les personnes qui sont frappées d’interdit bancaire, le recours aux établissements de financement classique n’est pas la meilleure option possible. Cependant, ces personnes peuvent faire appel à des établissements de crédit sociaux qui seront plus flexibles pour l’obtention d’un prêt pourtant sur le montant de 3 000 euros. De cette manière, la personne pourrait toucher un argent qui pourrait le remettre dans le circuit bancaire.
La démarche pour contracter un crédit à 3000 euros
Pour acquérir un crédit de 3 000 euros, le client devrait passer par des quelques étapes qui, en un sens, découlent des points vus précédemment. Dans un premier temps, la personne désirant emprunter devrait choisir le type d’établissement qui lui convient. Cela se fait généralement en fonction des modalités que présentent les offres qui sont disponibles chez ce dernier. La personne sera donc amenée à faire des recherches et faire une simulation pour obtenir les détails qui sont relatifs au prêt. Cette phase est une phase de recherche qui ne doit pas être négligée, car c’est en fonction de l’établissement et des informations sur le crédit que tout le contexte du prêt évoluera. L’emprunteur peut s’aider, dans le choix de l’établissement, des critères suivants :
- Le TAEG ou le TAEA,
- Le coût total du crédit,
- Les mensualités et la durée du crédit.
Une fois la simulation faite, la personne peut passer à une comparaison des offres disponibles. Pour ce faire, elle peut faire appel à des comparateurs qui sont disponibles en ligne et qui sont faciles d’utilisation. De cette manière, on s’assure que l’offre contracter est celle qui convient le mieux à notre situation et celle aussi qui est la meilleure sur le marché. La comparaison faite, on peut passer à constitution du dossier de soumission.
Les pièces relatives ce dernier sont généralement disponible sur l’espace numérique de l’établissement choisi. Une fois le dossier constitué, son envoi peut aussi se faire de manière numérique. Cela fait, le client n’a plus qu’à attendre la réponse et passer au décaissement de l’argent. Si la personne se trouve dans une situation de difficulté en ce qui concerne le dossier à fournir, s’il y a des pièces manquantes ou un justificatif qui n’est pas assez fiable, elle peut faire appel aux :
- Maison pour l’emploi,
- Régie du quartier,
- Centre communal d’action sociale,
- Les organismes à vocation sociale.