Un prêt personnel pas cher et à moindre cout, comment ça marche ?
Un prêt personnel pas cher, c’est un prêt qui vous servira surtout à réaliser des projets…personnels. Sans tenir compte des finalités du fond obtenu, l’organisme financier accorde un emprunt sans justificatif, et cela dans un délai très court, pouvant aller de 24 à 48h ! Selon le montant demandé est les modalités de l’emprunt. Crédit consommation, crédit affecté, crédit non-affecté, le choix est vaste sur le marché, à vous de choisir la formule qui vous correspond.
Les crédits personnels pas chers, où allez-vous les trouver ?
Demander un crédit à la consommation pas cher, revient à faire la demande d’un prêt personnel. Pour réparer sa voiture ou encore redonner un peu de fraicheur à votre cuisine, un prêt urgent peut être la solution idéale. Et l’émergence des organismes de crédits en ligne permet une nouvelle approche dans l’obtention d’un prêt. C’est beaucoup plus rapide, plus fiable et hautement sécurisé.
Des offres plus basses et abordables sur internet ?
C’est un fait, proposer un service dématérialisé est beaucoup plus rentable, autant pour les enseignes de crédits que pour les clients en quête d’une solution de financement. Un prêt personnel pas cher est une forme de crédit à la consommation. Et pour son obtention, l’organisme prêteur ne demande que très peu de justificatifs. S’adresser à une banque en ligne permet d’accélérer l’ensemble de la procédure.
Pour découvrir et obtenir les offres les plus abordables existants sur la toile, l’utilisation d’un comparateur de crédit est tout indiquée. Les offres de crédits les moins chères du marché peuvent se trouver aussi bien auprès d’une banque physique qu’auprès d’un organisme de crédit en ligne.
Savoir suivre les promotions du moment
Il est question ici de connaitre les tendances du marché. Des offres avec des taux très réduits servent parfois de produits d’appel pour de nouveaux clients. Un prêt personnel, c’est un emprunt allant de 200 jusqu’à un plafond de 75.000 euros ! Le virement d’un crédit de 200 euros peut se faire en moins de 24h. Pour un montant allant au-delà, il est nécessaire d’attendre un délai de 7 jours avant de voir la somme arrivée sur son compte en banque.
Des offres promotionnelles apparaissent à chaque période clé de l’année. Comme c’est le cas durant la période des grandes vacances ou encore avant la rentrée scolaire.
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Les points à surveiller avec une offre de prêt personnel pas cher
Quand il est question de demande de crédit, il existe différents critères à surveiller, sous peine de mauvaises surprises durant les phases de remboursement. Pour des résultats pertinents, il est important de s’attarder sur les bons paramètres.
Le TAEG (Taux annuel effectif global) : plus important que le taux nominal. Le TAEG, c’est le taux qui s’applique au crédit. Les intérêts de l’enseigne y sont compris, mais également les frais annexes qui accompagnent l’offre de prêt. C’est le TAEG qu’il faut comparer avant même de faire sa demande de crédit.
Les frais de dossier : un autre critère à surveiller de très près. Effectivement, toutes les enseignes ne logent pas toutes leurs clients de la même manière. Si frais de dossier il y a, il est important de les regrouper avec les différents couts que le crédit va engendrer. Parfois, les frais de dossier doivent être réglé avant même de percevoir les montants demandés.
Le montant des mensualités que vous allez régler est également déterminant. En effet, les mensualités à rembourser ne doivent en aucun cas réduire le pouvoir d’achat du demandeur de crédit. Une mensualité efficace, est une somme à rembourser qui n’impute pas les finances du client, mais qui ne soit pas également un poids réduisant ses finances. Parfois une offre de crédit avec un taux assez élevé mais une mensualité abordable représente un bon compromis.
L’assurance-crédit, un paramètre facultative. S’il est question d’une petite somme d’argent pour combler un besoin urgent de trésorerie, contracter une assurance auprès de la banque ne fera qu’alourdir le cout total de votre crédit. Mais pour des montants d’importance, la souscription à une assurance client est tout de même recommandée.
En dernier lieu, le cout total du crédit. La comparaison entre les différentes offres ne pourra se faire que si le client dispose de toutes les informations nécessaires sur le coût réel et total du crédit. Autrement dit, à combien s’élève la somme débourser pour s’offrir un crédit.
C’est quoi un prêt personnel ?
C’est un crédit à la consommation. Autrement dit, il s’agit d’une forme de prêt qui appartient à la catégorie des prêts non-affectés. Ce type de crédit se prête particulièrement bien pour les achats ou encore la location de services. Le client peut utiliser la somme qu’il a obtenu pour ses besoins propres, sans avoir à justifier les mouvements de fonds.
Le prêt personnel, c’est un crédit sans justificatif. Sans justificatifs, mais l’emprunteur doit tout de même fournir des documents attestant de sa situation personnelle et professionnelle (RIB, fiche de paie…). La solvabilité du client demeurant le critère principal pour l’obtention ou non d’un crédit. Et comparé à une offre de crédit renouvelable par exemple, les taux d’intérêts pratiqués dans le cadre d’un prêt personnel sont plus abordables.
Mais ce taux demeure relativement élevé si l’on doit comparer avec une offre de crédit affecté par exemple. Un crédit affecté, c’est une offre de prêt qui se destine à un usage très précis. C’est le cas d’un crédit auto. Ce dernier ne s’utilise que pour l’achat d’une voiture.
Un crédit rapide sous bien des points
Un prêt personnel pas cher peut s’obtenir en 24 ou 48h, c’est selon. Mais pour les organismes de crédits en ligne, la rapidité dans le traitement des dossiers clients est gage de qualité. Pour un crédit non-affecté, la procédure est simplifiée au maximum, avec une réponse de principe obtenu dans les heures suivant l’envoi de la demande.
Seul des justificatifs de ressources et d’identité sont nécessaires. Le demandeur dispose également de la possibilité de comparer les offres qu’il découvre en ligne. L’utilisation d’un comparateur de crédit permet de statuer sur les offres de crédit du moment. Et il faut savoir que l’usage d’un comparateur de crédit en ligne est gratuit.
Un prêt personnel se décline également sous d’autres formes. Le micro-crédit par exemple, est un emprunt que l’on peut obtenir sans avoir à fournir des pièces justificatives de ressources. Les montants se limitent à des centaines d’euros et le virement se fait en 24h.
Les caractéristiques d’un prêt personnel pas cher
C’est un crédit particulier qui ne peut s’utiliser pour un projet d’investissement immobilier par exemple. Le montant maximum que l’on peut obtenir ne peut dépasser les 75.000 euros. La durée de remboursement d’un prêt personnel pas cher va alors de 3 mois à environ 5 ans. Et comme c’est un crédit, les modalités de l’emprunt sont consignées dans un contrat de crédit. Ce dernier doit alors contenir impérativement :
- Le taux d’intérêt,
- Le cout total du crédit,
- Ainsi que les mensualités à rembourser.
Un prêt personnel s’obtient plus facilement en passant par des solutions en ligne. Les contrats via ces plateformes se négocient plus facilement, et que les profils clients recherchés sont beaucoup plus larges. C’est sous forme de prêt non-affecté que le prêt personnel rencontre le plus de succès auprès du grand public. Ses principaux avantages demeurent la rapidité de son obtention, au fait qu’il existe une multitude d’offre sur le marché, ce qui laisse aux demandeurs de crédit, une marge de manœuvre non négligeable.
Conseils pour obtenir un prêt personnel pas cher
Avant de passer par la case demande de crédit, la première chose à faire c’est de déterminer ses besoins immédiats. Quels sont les besoins de financement prioritaires, quel serait le montant idéal pour le projet. Important : n’empruntez jamais au-delà de votre capacité d’endettement. Une mensualité à payer dans le cadre d’un crédit ne doit en aucun cas excédé les 33% de vos revenus. Des calculettes en ligne existent pour faciliter cette étape.
Et même si un prêt personnel ne correspond pas à un projet défini en amont, il est tout de même judicieux de savoir dans quelle urgence, quel projet injecter les fonds. C’est un point qui servira à déterminer la durée de remboursement idéal pour le crédit. Un prêt personnel idéal dépendra alors des besoins de l’emprunteur.
L’importance de la simulation de crédit
Une simulation de crédit à la consommation permet de définir en quelques minutes les contours de l’emprunt. Une simulation a pour objectif de faire le tri sur les offres du marché, en jouant sur la concurrence. En fonction du profil client, à offres identiques, une enseigne peut proposer des avantages supérieurs à celle d’une autre. Idéal avant de faire une demande en ligne et de signer un contrat de prêt. Souscrire un prêt conso permet alors de financer des petits travaux d’aménagement dans une habitation ou encore la rentrée scolaire de ses enfants. Emprunter auprès d’une banque est un engagement qui doit alors être murement réfléchi. Le meilleur taux du marché se trouve en faisant des comparaisons. Pour d’autres projets futurs, vous avez d’autres types de projets : prêt auto moto, pret mariage, pret immobilier travaux, pret voyage.